Ep.105|【存錢體質】不管有沒有伴,這件事一定要做! feat.整理鍊金術師小印(好女人的情場攻略)
- 2023-06-15
- 好女人的情場攻略
哈囉好女人大家好,我是整理鍊金術師小印,今年出了一本書,叫做《財富自由的整理鍊金術》,希望透過這本書,告訴大家,透過整理自己的物品,就可以達到心靈/空間/時間/財務自由人生。
目前我也是專職教人怎麼整理空間跟財務規劃的講師
這一集要跟大家分享一個很重要的觀念,就是不管男女,我們都要有自己準備退休金的觀念,而且越早開始越好
第一集有提到,我是2016年失戀的時候開始斷捨離,當時的我相當悲觀,覺得自己在這個世界上孤身一人,再加上當時和家人陷入對立狀態,因為東西太多塞爆家裡,差點被趕出家門的我,也深深體會到:唯有讓自己的經濟獨立,才有辦法於逆境下過著自己想過的生活。我自問:「要怎樣做才能經濟獨立?就算到死也能活得自在?不需要看任何人的臉色過日子呢?」
我隨即想到,我需要一大筆錢傍身,而這筆錢足以讓我支撐從六十五歲退休到死的花費,也就是「退休金」。所以我終於開始關心退休金了
在繼續講下去之前,問路隊長,知道我們未來的退休金由什麼組成嗎?
我來分享一個退休金三支柱的觀念,最底層是社會福利,也就是勞保或是公教保險,軍保,國民年金,這是個是一種互助的概念,所以領到的錢就是足以餬口而已,目前專家學者預估2028年會破產,到時候一定要大改革
第二層是職業退休金,也就是我們的勞退,每個月雇主會提6%進去,也可以自己額外再多提6%到自己的退休金帳戶,因為是專款專戶,一定領的到,不過很多人都不知道的是,因為是專款專戶,所以當有一天用完,就不能領了,通常都是到平均餘命84歲,就是用這個平均餘命去回推,退休後每個月可以領到多少錢,所以如果當你活得比84歲更長壽,那你就需要自己準備退休金
第三層則是我們個人自己儲蓄的退休金,但很多人都以為靠政府就好,都沒想過要開始存退休金,其實我們退休金岌岌可危
但這些都是我後來才知道的,當時2016年失戀的我,從來搞不清楚勞退跟勞保、對於勞保可能會倒閉的相關新聞總是漠不關心的我,這時候總算使用自然人憑證,上網查詢我工作這八年的歷月提撥金額。
看到金額,我嚇到了!為什麼我已經努力工作了八年,裡面才只有這麼點錢?比我的銀行帳戶的存款還要少!
我繼而到勞保局試算我的退休金,如果我工作到六十歲,還剩下三十年可以努力。用預設值年年加薪3%,到時候每月預計可以領到的勞工退休金也不到兩萬!原來我這輩子把青春歲月投身於工作,辛苦了三十七年,換來的每月退休金不到兩萬…一個月不到兩萬元,夠用嗎?
老實說,當時我並不知道這金額對於一個三十年後的六十歲老人來說夠不夠,不過現在的我,每月的花費(不包含房租)就已經一萬五上下了!
雖然不知道退休金需要多少錢,但我知道如果加上物價通膨會使手中的錢購買力下降,到時候每個月不到兩萬一定不夠現在的生活花費!
再加上剛剛一開始提到的現在人口老化,出生率年年下降,專家學者預估,勞保在2028年會破產,到時候政府修法改革,金額可能變更少,或是大家跟雇主每個月要繳更多錢,不然就是可能直接沒有。
大部分的人都因為距離退休時間還很久,所以就跟三十歲以前的我一樣,根本沒想過這件事的重要性,但現在你透過我知道了,希望你不要將這個「重要但不緊急」的事情一直拖到退休前幾年才開始準備,因為等到它變成「重要又緊急」的時候,一切就已經來不及了。
當然我們不能因為對未來退休金感到焦慮,就讓現在的生活過得很苦,而是要在兩者之間取得財務的平衡,讓現在跟未來都有足夠的錢可以花.
但如果當你知道未來需要多少資產來因應退休生活,開始做財務的規劃,知道每個月都要存多少,都要投資多少,這樣就不會亂花錢,會把錢花在刀口上,這就是我之所以斷捨離後沒有再走購物狂回頭路的原因之一。
這邊簡單教大家該怎麼算出至少要擁有多少退休金的生息資產,我在《財富自由的整理鍊金術》這本書有分享一個4%法則,先思考你每個月想要多少退休金,然後再乘以12個月,再除以4%,
舉例來說,我每個月想要退休金3萬,那就3X12/4%=900萬
這900萬就要拿去買生息的資產,像是股票,
假設每年有6%的股利,那你就留2%繼續投資抗每年的通膨,只拿4%使用在退休生活,才不會資產因為通膨而年年減少價值
你可以思考一下,這樣的金額你要存多久才能達到?
如果搭配投資的話會更快,但是平均每個人一個月至少要存到一萬以上,跟目前的本金跟距離退休還有多少年有關,
如果你每個月只存幾千元,真的太少了
我目前有不少財務規劃的學員都是三十幾歲,透過財務規劃,才發現目前的支出過高,存款太少,開始急起直追。
像是跟我學習用販售二手來斷捨離,把身邊不要的東西變賣掉,回收錢來投資,也因為斷捨離後發現自己其實什麼都不用買,因為已經擁有太多而降低物慾,降低支出,儲蓄率提高,甚至有人是因為大量減物,而省下幾百萬的買房成本,這些省下來的幾百萬,就可以讓他提早很多年退休了
大家聽完這集也可以開始去思考你的退休金規劃,畢竟現在少子化,不管有沒有伴,退休金都是我們每個人必須面對的事情